비대면 대출 갈아타기, 후기 (신용 주택담보 전세자금 대환)

금리가 높아 걱정이신가요? 더 낮은 금리로 쉽게 갈아탈 수 있는 방법이 있습니다. 신용대출부터 주택담보대출, 전세자금대출까지 모두 갈아탈 수 있습니다. 본문에서 비대면 대출 갈아타기, 후기 (신용 주택담보 전세자금 대환)에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

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대출 갈아타기

예전에는 대출을 갈아타기 위해서는 많은 어려움이 있었습니다. 절차도 번거롭고 중도상환 수수료까지 높아서 갈아타기 하기가 쉽지 않았습니다. 하지만 현재는 간단한 절차만으로 갈아타기가 가능하고 중도상환 수수료 부담도 많이 줄어들었습니다.

 

중도상환 수수료는 2025년 1월 13일 이후 신규 계약부터 절반 넘게 떨어집니다. 은행의 변동금리 기준으로 주택담보대출은 1.25에서 0.55로, 전세대출은 0.95에서 0.40으로, 신용대출은 0.83에서 0.11로 큰 폭으로 떨어집니다. 은행뿐만 아니라 저축은행, 생명보험회사, 손해보험회사, 신협 등 대부분의 금융회사들이 중도상환 수수료를 절반 이상 인하함으로써 대출 갈아타기

수요가 더 커질 것으로 보입니다.

 

금융위원회에서 제공하는 대출 갈아타기 서비스에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

대출 갈아타기

 

✅ 대출 갈아타기 : 대출이동시스템인 대환대출 비교 플랫폼으로 은행, 저축은행, 카드사 등 50여 개 금융기관에서 보유한 대출을 한 번에 조회가 가능합니다. 별도의 서류 제출이나 방문 없이 조회가 가능하며 대출 갈아타기도 간단한 절차로 가능합니다

 

비대면 대환대출

대출을 갈아타기 위해서는 먼저 기존의 대출과 갈아 탈 대출의 비교가 필요합니다. 예전에는 일일이 은행을 방문하거나 전화상담으로 확인해야 했지만 이제는 온라인으로 간편하게 확인할 수 있습니다.

 

1. 대출금리 비교 및 신청

비대면 대환대출은 은행 앱이나 대환대출 비교 플랫폼을 통해 확인이 가능합니다.

 

✅ 대환대출 비교 플랫폼 : 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다 등

 

✅ 은행 : 국민, 하나, 기업, 신한, 우리, SC제일, 농협, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이뱅크, 카카오뱅크 등

 

대환대출 비교 플랫폼 중 네이버페이는 앱 설치없이 인터넷으로 바로 확인이 가능합니다. 카카오페이, 토스, 핀다 등은 앱을 설치 후 대출 갈아타기 서비스를 확인하시면 됩니다. 네이버페이에서 대출금리 비교 후 싼 곳으로 갈아타시면 됩니다. 네이버페이 대출갈아타기는 아래에서 확인이 가능합니다. 

 

 

 

 

 

네이버페이 대출비교

 

본인에게 대출이 있으면 한 번 확인해 보세요. 관련 서비스는 개인신용에 어떠한 영향을 끼치지 않습니다. 비교 후 더 싼 금리가 있으면 바로 신청이 가능합니다. 

 

2. 마이데이터 서비스

대출갈아타기 서비스를 이용하기 위해서는 본인에 대한 개인신용정보를 제공하여 한 곳에서 모두 조회가 가능해야 합니다. 이런 서비스를 가능하게 해 주는 것이 마이데이터 서비스입니다. 토스나 카카오뱅크, 은행 등에서 다른 금융사에 있는 내 계좌나 대출, 보험 등을 한꺼번에 볼 수 있는 것도 고객이 금융회사로부터 마이데이터사업자에게 개인정보를 전송하도록 허용했기 때문입니다.

 

마이데이터 서비스 관련 상세내용은 아래에서 확인이 가능합니다.

 

 

 

 

 

마이데이터

 

마이데이터 서비스로 인해 대환대출 비교 플랫폼에서 비교 후 본인이 원하는 금융사로 갈아타면 기존 대출이 해지되고 신규 대출로 전환됩니다. 이때 대출에 필요한 소득증빙 등 대부분 서류는 공공 마이데이터로 확인이 가능하기 때문에 별도 제출이 필요하지 않습니다. 

 

단, 주택구입 계약서 또는 전세 임대차 계약서 등의 서류는 제출해야 하는데 이런 서류도 휴대폰으로 직접 촬영해서 비대면으로 보내면 됩니다. 결국 금융사 방문 없이 간편한 절차로 갈아타기가 가능합니다. 비대면 사용이 어려운 사람은 영업점에 직접 방문을 하여 관련 서류를 제출하셔야 합니다.

 

3. 대출갈아타기 절차

대출 갈아타기 전체적인 절차는 다음과 같습니다.

① 대출갈아타기 하고자 하시는 분은 대출비교 플랫폼에 접속하여 기존대출과 신규대출의 금리를 비교합니다

② 기존보다 저렴한 금리를 제공하는 금융사의 상품을 선택합니다

③ 해당 금융사에 대출 갈아타기를 신청하고 금융사는 대출심사 후 대출을 실행합니다

④ 금결원의 대출이동 중계시스템에서 해당 대출금을 상환하고 기존대출을 해지합니다

 

대출이동 중계시스템이란? 금융결제원에서 제공하는 시스템으로 기존 대출의 정보와 대출금 상환 및 기존대출 해지에 대한 프로세스를 제공해 줍니다. 대출 갈아타기 이용자가 대출 조건을 확인 후 대출 계약을 약정하면 대출 갈아타기가 완료되며 해당 금융사는 대출이동 중계시스템을 이용해 기존 대출을 상환하게 됩니다. 

 

대출 갈아타기

 

대환대출 가능상품

대환대출이 가능한 상품은 신용대출부터 주택담보대출, 전세자금대출, 중도금대출까지 가능합니다.

1. 신용대출

신용대출은 가장 편하게 갈아타기가 가능합니다. 대부분 금융사 앱이나 대환대출 플랫폼에서 제공하고 있습니다. 별도의 서류제출이나 영업점 방문 없이 간단히 앱으로 모두 가능합니다. 보통 당일 바로 처리되기 때문에 갈아타기에 소요되는 시간도 많이 짧습니다.

 

중도상환수수료가 있는 대출은 대출일로부터 14일 경과 후 가능하며, 중도상환수수료가 없는 대출은 대출일로부터 6개월이 경과해야 가능합니다.

 

2. 주택담보대출

제도 시행초기에는 아파트만 가능했지만 현재는 빌라, 오피스텔, 연립, 다세대 주택도 가능합니다. 신용대출은 당일 처리되는 반면에 주택담보대출은 대출 심사에 2~7일 정도가 소요됩니다.

 

주택담보대출 갈아타기는 기존대출을 받은 지 6개월이 경과해야 합니다. 연체상태인 대출 또는 법적 분쟁 상태인 대출, 저금리 정책금융상품 등은 갈아타기가 불가합니다.

 

3. 전세자금대출

전세자금대출은 기존 대출의 보증기관과 같은 보증기관 대출 상품으로만 갈아타기가 가능합니다. 즉 HF보증은 HF보증 상품으로, SGI보증은 SGI보증 상품으로, HUG보증은 HUG보증상품으로 갈아탈 수 있습니다.

 

기존대출 실행 3개월 이후부터 임대차 계약이 종료되는 6개월 전까지 전세대출 전환이 가능합니다. 갱신 같은 경우에는 임대차 계약 만료 2개월 전부터 15일 전까지 대출신청을 완료해야 합니다.

 

대환대출 효과

정부에서 지원하는 대출 갈아타기 서비스는 2023년 5월 31일 신용대출 시행부터 시작하여, 2024년 1월 9일 주택담보대출, 2024년 1월 31일 전세자금대출까지 확대되었습니다. 2024년 4월 1일부터는 분양아파트 잔금대출도 갈아타기 서비스 이용대상에 포함되었습니다.

 

갈아타기로 약 1.5% 정도의 금리인하 효과를 거두었으며 1인당 연간 150만원 이상의 이자를 절감된 것으로 나타났습니다. 특히 대출금액이 큰 주택담보대출이나 전세자금대출은 250만원 수준의 이자 절감효과를 보였습니다.

 

대출 갈아타기

 

대출 갈아타기 후기

저는 전세자금대출이 있어서 한 번 갈아타기를 했습니다. 금리가 오르면서 3%도 안되던 대출금리가 4.8%까지 올랐습니다. 그래서 카카오, 토스, 네이버페이 등을 이용해서 금리 비교한 결과 3.5% 대출금리를 찾을 수 있었습니다. 바로 신청을 했습니다.

 

근데 신청한 날 저녁에 기존 은행에서 전화가 왔습니다. 금리를 0.7% 깍아주겠다고..  4.8%에서 0.7% 깎아주면 4.1%라 당연히 거절했습니다. 항상 아쉬운 것은 나였는데 은행에서 이렇게 전화 와서 금리를 깎아주겠다고 하는 것은 처음이었습니다. 아무것도 안 하면 나만 손해입니다.

 

갈아타기 하면서 주민등록등본, 가족관계증명서, 전세계약서, 계약금 영수증을 요구해서 휴대폰으로 사진을 찍어 바로 제출했습니다. 

 

하루에 접수할 수 있는 양이 정해져 있는 것 같습니다. 따라서 오후에 하면 마감되는 경우가 있으므로 오전에 하시는 것을 추천드립니다.

 

마치며

지금까지 비대면 대출 갈아타기, 후기 (신용 주택담보 전세자금 대환)에 대해서 살펴보았습니다. 주택담보대출이나 전세자금대출 같은 경우에는 목돈이 필요하기 때문에 대출을 받아야 할 경우가 많습니다. 대출금리 비교로 좀 더 싼 금리로 갈아타기 함으로써 비용을 많이 줄일 수 있습니다. 적극 활용하여 경제에 보탬이 되었으면 합니다. 감사합니다

 

대출 갈아타기

 

 

대출 갈아타기